노후준비로
연금보험을 준비중이신 분들에게
종신보험을 추천하는
설계사분들이 많습니다
왜그럴까요??
가장 큰 이유는 해지환급률입니다
무해지상품은
납입기간에는 해지환급금이 없지만
납입이 끝나는 시점부터
해지환급률이 은행이율대비
정말 많이 올라갑니다
반면 연금보험의 해지환급률은
납입이 완료되는 시점에도
원금정도밖에 되지않습니다
같은 10만원을 종신보험과
연금보험에 납입하면
일정기간이 흐른뒤에
해지해서 받을 수 있는
금액은 연금보험보다
종신보험이 훨씬 많게됩니다
실제로 설계사들은
이 내용만 교육을 받았고
이게 사실이기때문에
연금보험보다 종신보험을 추천하는겁니다
물론 같은 보험료를 받더라도
연금보험보다 종신보험의
수당이 훠~얼씬
좋은것도 이유이구요
허나
이건 연금보험의 목적을
제대로 인지하지 못해서입니다
생명보험사의 연금보험은
내가 정한 연금개시시점부터
죽을때까지 나오는 종신연금입니다
종신연금은
종신보험(사망보험)과는 반대로
일찍죽는 리스크가 아닌
오래사는 리스크에 대한
보험입니다
오래 살수록
받는 보험금의 크기는
더욱 커지죠
연금개시시점의 해지환급금과
종신보험의 해지환급금을
단순 비교 하는 것 자체가
잘못됬는데
이 내용이
그럴싸해보이긴 때문에
대부분 연금보험을 포기하고
종신보험으로 가입합니다
무해지 종신상품중에 TOP인
미래에셋 내가선택하는 종신보험과
연금보험 TOP인
DGB생명의
100세시대 평생소득연금보험
을 가지고
노후준비
연금보험으로 하는게 좋을지
종신보험으로 하는게 좋을지
비교해드리겠습니다
연금보험 vs 종신보험
두 상품의 조건은
32세남자, 월보험료 20만원
20년납으로 동입합니다
미래에셋 내가선택하는 종신보험 장점
: 3대 질병 납입면제
DGB생명 100세시대
평생소득연금보험 장점
: 유니버셜기능 (추가납입,중도인출)
두 상품 모두 10년유지시
비과세 상품 이구요
각각의 상품분석은
마지막에 하기로 하고
우선은 두 상품의 해지환급금을
비교하겠습니다
미래에셋 내가선택하는종신은
65세 시점에 환급률이 195%
DGB 평생소득연금은
65세 시점에 환급률이 100.1%
65세 시점에 환급률만 본다면
당연히 연금보험보다는
종신보험을 선택해야하지요
하지만 연금보험은
개시시점이 수익의 시작이지
마지막이 아닙니다
DGB생명연금
연금보험은
오래사는 리스크에 대한
보험입니다
위 표를 보시면
연금개시시점부터 10년 후부터는
총 연금수령액이
매년 10% 늘어나면서
85세 시점에는 내가 낸 보험료의
2배를 받게됩니다
더 오래 살수록 더 많은
보험금을 받게 되는게
연금보험이지
단순히 해지환급률만
가지고 종신보험과
비교하는 대상이 되면 안됩니다
물론 65세 시점에
이미 195% 수익이 나는
종신보험을 해지하고
다른 투자를 통해 돈을
더 불리는게 더 유리하기는 하지만
투자라는건 벌 수도있지만
잃을수도 있는 게임이기에
은퇴하신 분들에게는
안정적인 연금보험이
내 은퇴 자산 포트폴리오를
구성하는데 필수가 됩니다
그래서 은퇴자금을
종신보험과 연금보험
둘 중의 하나의 상품으로
은퇴를 준비하는게 아니라
(종신보험의 본질은 사망입니다
노후대비가 아닙니다)
종신보험 50%
연금보험 50%로 구성해서
포트폴리오를 나누시는 걸
더 추천드리고 있습니다
실제로 저도
그렇게 제 은퇴 포트폴리오를
구성 중이구요
미래에셋 종신,
DGB평생소득연금
에 대해서 궁금하시거나
설계서가 필요하신분이나
다른 보험상품에 대해
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